糖心vlog：調研｜活牛抵押貸款疏通乳業供應鏈，養牛農戶收入大增數倍

2025-02-15 19:31:22

【寫在前面】由于自然條件等因素限制，甘肅經濟發展一直較為落后。如何開展普惠金融，讓金融活水澆灌經濟之花，助力脫貧攻堅？澎湃新聞記者近期赴蘭州、臨夏回族自治州、甘南藏族自治州等地調研，通過走訪企業、農民和銀行，尋找這片土地上正在發生的脫貧樣本。

甘南藏族自治州位于甘肅省西南部，地處高原，平均海拔2700多米，自然條件惡劣，且為少數民族聚居區，是國家深度貧困區。

甘肅燎原乳業集團（下稱“燎原乳業”，原名甘肅甘南乳品廠），始建于1953年，是“一五”期間國家輕工業部定點的全國八大乳品企業之一。

作為西北第一家乳制品“中華老字號”企業，經過60多年發展，燎原乳業成為集產品生產、市場營銷、奶牛養殖與繁育、飼料種植、企業+基地+農戶為一體的綜合性乳制品企業。截至2018年末，燎原乳業實現銷售收入13億元，凈利潤1.5億元，是甘肅省農業產業化龍頭重點企業、省級高新技術企業、獲得了“甘肅著名商標“等稱號。

真正讓燎原乳業實現跨越式發展的是十年前那場震驚全國的三聚氰胺奶粉事件。事件曝光后，眾多大型乳企遭受沖擊，業績斷崖式下滑。燎原乳業因在國家質檢總局的檢查中發現未含有三聚氰胺而名聲大振。據燎原乳業財務總監黎永紅回憶，在2008年以前，集團每年的銷售額都在兩三千萬左右。2009年突然狂飆至接近1億元，此后每年都以30%-40%的速度增長。

2018年4月，燎原乳業幾個板塊銷售增長迅速，奶源需求不斷擴大，但是上游中小養殖戶缺乏有效擔保物，無法從銀行獲批貸款，無力購買奶牛擴大養殖規模，導致燎原乳業奶源供應不足，企業只能在保證核心產品乳粉加工生產銷售的基礎上，減產酸奶和液態奶產品。

為解決奶源不足問題，燎原乳業與農戶達成奶牛托管協議，奶牛養殖戶將各戶奶牛統一托管至燎原乳業下設的奶牛養殖有限公司，由奶牛養殖公司統一管理養殖，保證奶源質量，按年定量對養殖戶進行利潤分成。但由于農戶購買奶牛缺乏資金，托管協議一直未實施。

今年26歲的農戶祁某告訴澎湃新聞記者，家里經濟條件比較差，但因父親熟知養牛技術，燎原乳業通過了解看中了其養殖技術，為他家做貸款擔保，讓他購買了16頭牛，由他家配合燎原養殖基地共同養牛，貸款期間乳制品產量與品質達標后，對他家可按比例進行利潤分紅，使得他們有了收入來源。貸款到期后燎原乳業再回購奶牛，回購資金作為本息的還款來源。

這是浙商銀行蘭州分行推出的新產品批量合作貸，采用“銀行+核心企業+農戶“的產業精準扶貧模式，目前已累計向80戶農戶累計投放貸款3000萬元。

燎原乳業財務主任馬孝成介紹，目前甘肅還沒有動產（活牛）抵押的先例，養牛的保險費用由企業和政府承擔，燎原乳業跟當地的保險公司合作，一頭牛的保費在一年160元，其中政府承擔120元，企業承擔40元txapp.tv。目前達成合作的農戶有76家，養殖戶托管的總共900多頭，占到養殖場總數7000頭的七分之一。

浙商銀行黨委委員石光英介紹，為直接提升農戶的融資效率，浙商銀行蘭州分行采用點易貸模式，用線上方式批量服務上游養殖戶，農戶在手機上發起申請，審批通過后辦理銀行卡即可提款，貸款發放后，燎原乳業的奶源得到補充，增加了養殖戶的家庭收入，農戶原來年收入不到1萬元到年收入6.9萬元。

浙商銀行和燎原乳業開展的合作貸模式，其實就是供應鏈金融的一種實踐。找到龍頭企業、核心企業打通上下游供應鏈，對核心企業進行風險評估，供應鏈的上下游客戶圍繞核心企業拿到貸款，核心企業承擔擔保連帶責任。

浙商銀行蘭州分行黨委書記、行長申健表示，銀行也與地方扶貧產業基金、保險公司、擔保基金、擔保公司合作，共同扶持當地農牧業的發展。這樣的普惠金融方式能夠用產業帶動就業，給當地農民帶來穩定持續收入。

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